20 astuces historiques pour gérer son budget familial qui ont vraiment fait leurs preuves

En 1904, Motoko Hani, première femme journaliste au Japon, a inventé un livre de comptes ménagers, le « kakeibo », destiné aux femmes au foyer qui recevaient chaque mois une allocation en espèces de la part de leur mari, mais ne disposaient d’aucun système de comptabilité. Publié dans son magazine, Katei no Tomo, ce livre incitait les femmes à se poser quatre questions chaque mois : Combien d’argent avez-vous ? Combien souhaitez-vous économiser ? Combien dépensez-vous ? Comment pouvez-vous faire mieux le mois prochain ? Il ne s’agissait pas d’une pratique ancestrale transmise de génération en génération. Le kakeibo était une création nouvelle, et les applications de gestion budgétaire ne sont apparues que plusieurs décennies plus tard.

En 1926, un éditeur américain du nom de George Clason a publié une série de courtes paraboles financées par des banques, dont l’action se déroulait dans une version imaginaire de la Babylone antique et qui ont ensuite été rassemblées sous le titre L’homme le plus riche de Babylone. Ce livre ne contenait qu’une seule leçon : prélever 10 % de chaque salaire, dès sa perception, et l’économiser plutôt que d’essayer de le dégager à la fin du mois, une fois toutes les autres dépenses réglées. Il ne s’agissait pas d’une traduction d’écrits babyloniens anciens, mais d’un outil promotionnel destiné aux banques américaines dans les années 1920.

Lorsque les Noirs ont émigré vers le nord dans les années 1920, ils devaient payer à Harlem entre 40 % et 50 % de plus que les New-Yorkais blancs pour des appartements comparables. C’est ainsi que sont nées les « house-rent parties ». Les hôtes imprimaient des cartes d’invitation, engageaient des pianistes de stride tels que Fats Waller, faisaient payer 10 ou 25 cents à l’entrée et vendaient des plats faits maison ainsi que de l’alcool de contrebande. Les recettes de la soirée servaient directement à payer le loyer du mois, ce qui permettait d’éviter l’expulsion.

Avant que l’alphabétisation ne se généralise, les ménages européens du Moyen Âge et du début de l’époque moderne tenaient leur propre comptabilité à l’aide d’un bâtonnet de comptage fendu, généralement en bois de noisetier ou de saule. Pour consigner une dette envers un boulanger ou un boucher local, le commerçant gravait une encoche dans un bâtonnet, puis le cassait en deux. Le client conservait une moitié, tandis que le commerçant gardait l’autre. Le jour du règlement, les deux moitiés étaient présentées. Si les entailles s’alignaient parfaitement, cela prouvait qu’aucune entaille supplémentaire n’avait été gravée ni supprimée par l’une ou l’autre des parties. Cette version domestique particulière constituait une méthode de comptabilité privée entre voisins, distincte des registres fiscaux du gouvernement.

Les besoins militaires liés à la Seconde Guerre mondiale et le rationnement des transports ont mis à rude épreuve les ressources alimentaires civiles. En réponse, le gouvernement américain a encouragé les citoyens à cultiver des « jardins de la victoire ». Pendant la guerre, les familles ont aménagé environ 20 millions de jardins dans leurs arrière-cours et sur des terrains vagues. Elles ont produit environ 8 millions de tonnes de légumes, fournissant près de 40 % des légumes frais consommés par les civils en 1944. Bien que les « jardins de la victoire » n’aient pas remplacé les exploitations agricoles, ils ont permis à des millions de familles de réduire leurs dépenses alimentaires et de faire durer plus longtemps leurs cartes de rationnement.

En 1844, un groupe de 28 tisserands issus de la classe ouvrière et d’autres artisans de Rochdale, en Angleterre, a ouvert une épicerie coopérative sur Toad Lane afin d’échapper aux prix exorbitants pratiqués par les « truck shops », ces magasins détenus et gérés par leurs employeurs. Leur principale innovation fut le « Divi » : le magasin enregistrait méticuleusement les dépenses de chaque famille, puis redistribuait chaque trimestre une partie de ses bénéfices aux familles, en fonction du montant qu’elles avaient dépensé. Plus on achetait, plus on recevait en retour.

Des années 1870 aux années 1930, dans la Grande-Bretagne et l’Amérique du Nord industrialisées, les familles ouvrières ne pouvaient pas obtenir de petits prêts auprès des banques. Les femmes au foyer ont donc créé leur propre forme de crédit. Chaque lundi matin, elles lavaient les « habits du dimanche » de la famille et les apportaient au prêteur sur gages local en échange de l’argent nécessaire pour acheter de la nourriture et du charbon jusqu’à la fin de la semaine. Après le jour de paie, le samedi, la famille remboursait le prêt majoré des intérêts, et le costume était restitué pour la messe du dimanche et le week-end. Puis le cycle recommençait.

Les pertes maritimes et la pénurie de tissus pendant la Seconde Guerre mondiale ayant conduit la Grande-Bretagne à rationner strictement les vêtements, le ministère du Commerce publia en 1943 une brochure officielle intitulée « Make Do and Mend ». Pour 3 pence, ce guide apprenait aux femmes au foyer à défaire de vieux pulls pour les retricoter en nouveaux, et à « retourner les draps usés pour les rallonger » afin de prolonger leur durée de vie. Il leur montrait également comment rapiécer les trous avec des points décoratifs et à raccourcir les manteaux pour adultes afin d’en faire des vêtements pour enfants. Ces astuces se sont rapidement répandues au sein des cercles de couture de quartier.

L’argent liquide régnait en maître. En l’absence de comptes courants ou de cartes de crédit, les familles de la classe ouvrière et de la classe moyenne, du XIXe siècle jusqu’à la Grande Dépression, devaient faire preuve d’une discipline rigoureuse dans la gestion de leur argent liquide. Chaque semaine, dès la réception du salaire, elles répartissaient des montants précis dans des enveloppes ou des bocaux destinés à différentes dépenses : le loyer, le boucher, le charbon et l’épargne. Une fois l’argent d’un bocal ou d’une enveloppe épuisé, elles ne pouvaient plus rien dépenser dans cette catégorie avant l’arrivée du salaire de la semaine suivante.

Le 1er décembre 1909, Merkel Landis, trésorière de la Carlisle Trust Company, une petite banque de Pennsylvanie, lança le premier « club d’épargne de Noël » organisé par une banque. Les déposants versaient aussi peu que 25 cents par semaine sur un compte spécial, et la banque leur interdisait de retirer cet argent avant le mois de décembre. Au cours de la première saison, 350 déposants disposaient en moyenne de 28 dollars chacun sur ces comptes. Le concept s’est répandu dans tout le pays. Ces comptes ne rapportaient pas beaucoup d’intérêts, mais l’intérêt résidait justement dans le fait qu’ils étaient bloqués et ne fructifiaient pas.

Au cours des années difficiles des années 1920 et 1930, de nombreuses femmes vivant dans des fermes aux États-Unis et au Canada n’avaient tout simplement pas les moyens d’acheter du tissu dans le commerce ; elles décousaient donc, lavaient et cousaient des sacs de farine et d’aliments pour animaux en coton pour en faire des robes, des couches et des rideaux. Les minoteries ont compris leur ingéniosité et ont commencé à imprimer des motifs floraux sur les sacs d’aliments pour animaux et à y apposer des étiquettes qui s’enlevaient facilement au lavage, afin qu’elles puissent être cousues sans avoir à passer beaucoup de temps à frotter pour faire disparaître le nom de la marque. Cette pratique s’est poursuivie jusqu’aux années 1950, lorsque les sacs en papier ont remplacé ceux en tissu.

Du XVIIIe siècle jusqu’au début du XXe siècle, les femmes mariées en Europe et en Amérique du Nord ne disposaient généralement pas de leur propre compte bancaire ni de droits légaux sur les biens familiaux. À la campagne, les épouses gagnaient leur propre argent, appelé « argent des œufs », en vendant des œufs, de la volaille et des produits laitiers excédentaires, indépendamment de l’argent provenant des céréales ou du bétail que leurs maris utilisaient pour rembourser les dettes de l’exploitation. De même, les maris versaient à leurs épouses vivant en ville une allocation régulière, appelée « argent de poche », destinée à couvrir les dépenses d’épicerie et les frais de garde des enfants. Les historiens considèrent ces fonds comme une importante sécurité économique pour les épouses plutôt que comme un revenu disponible destiné à l’achat de futilités.

Les caisses d’épargne traditionnelles exigeaient un shilling ou un dollar pour ouvrir un compte, excluant ainsi la plupart des familles de la classe ouvrière. En 1847, John Shirreffs, fondateur d’une banque écossaise, ouvrit la Greenock Penny Bank, qui acceptait des dépôts à partir d’un penny seulement. Ce système s’est rapidement répandu à travers la Grande-Bretagne et l’Amérique du Nord. Des bénévoles consignaient les dépôts dans un livret d’épargne, et dès que le solde atteignait environ une livre, ils le transféraient sur un compte d’épargne classique rapportant des intérêts. Chaque penny appartenait aux déposants ; il ne s’agissait en aucun cas d’une forme d’aide sociale.

Avant la mise en place d’une assurance maladie publique, une famille dont le soutien de famille tombait malade ou décédait pouvait facilement se retrouver envoyée à l’hospice. Entre les années 1850 et 1910, de nombreuses familles de la classe ouvrière en Grande-Bretagne, en Australie et aux États-Unis versaient quelques pence par semaine à une « Friendly Society », une société d’entraide gérée par ses membres, à l’image de l’Independent Order of Oddfellows. Ces cotisations hebdomadaires alimentaient un fonds qui versait des prestations de maladie ou contribuait aux frais d’enterrement lorsque les membres en avaient besoin. Il s’agissait d’une organisation de travailleurs, pour les travailleurs, gérée par les travailleurs.

Du XIXe siècle jusqu’aux années 1950, de nombreuses villes industrielles d’Europe et d’Amérique du Nord ne disposaient que de peu, voire d’aucun système officiel de collecte des déchets. En revanche, les filatures étaient prêtes à payer comptant pour des chiffons de coton et des os recyclés. Les ménagères mettaient de côté les vêtements usagés, les os, les graisses de cuisson et la ferraille, qu’elles vendaient ensuite aux « chiffonniers » itinérants qui faisaient du porte-à-porte en échange d’une petite somme d’argent, d’un savon, de quelques pièces de vaisselle ou même d’épingles à coudre.

Des années 1880 aux années 1940 environ, avant l’apparition des lessives liquides, les familles d’Amérique du Nord et d’Europe étaient toutes confrontées à un petit problème : des morceaux de savon si petits qu’on ne pouvait pas vraiment les attraper, mais trop précieux pour être jetés. Pour y remédier, elles utilisaient ce qu’on appelait des « économiseurs de savon », des cages en fil métallique fixées à de longs manches. Elles plaçaient les morceaux de savon à l’intérieur de la cage et les agitaient dans une bassine d’eau chaude ou d’eau de vaisselle. Cela permettait de faire mousser et d’empêcher le savon de s’écouler dans les égouts.

Le charbon de chauffage constituait l’une des principales dépenses des ménages urbains entre les années 1850 et les années 1930 en Grande-Bretagne et en Amérique du Nord ; il était donc essentiel de ne pas le gaspiller. Chaque matin, les ménagères passaient le contenu du cendrier à travers un tamis métallique appelé « tamis à cendres ». La poussière restante était jetée, mais les morceaux de charbon non brûlés, appelés « breeze », étaient récupérés et remis dans le feu. Selon les manuels victoriens d’économie domestique, cette simple tâche quotidienne pouvait permettre d’économiser entre 15 % et 25 % de la consommation de charbon.

En Grande-Bretagne et en Amérique du Nord aux XVIIIe et XIXe siècles, les droits d’importation étaient si élevés que le thé était un véritable produit de luxe, bien hors de portée d’un salaire journalier. Les ménagères réutilisaient les feuilles de l’infusion du matin en les faisant sécher sur des plateaux en fer-blanc, puis en les réutilisant plus tard, en y ajoutant parfois un peu de bicarbonate de soude pour intensifier la couleur si la deuxième infusion semblait trop pâle. Cette petite astuce permettait aux ménages de boire du thé tous les jours sans avoir à acheter de nouvelles feuilles chaque jour.

Pour les habitants du nord de l’Europe et de l’Amérique du Nord aux XVIIIe et XIXe siècles, les voies de circulation hivernales pouvaient se retrouver complètement gelées ou impraticables, ce qui entraînait une pénurie alimentaire et une flambée des prix des denrées alimentaires durant ces mois critiques. Chaque automne, les gens utilisaient le produit de leurs récoltes pour acheter des tonneaux entiers de farine, des sacs de lard salé, du sucre, des légumes-racines et du charbon, qu’ils stockaient dans leur cave, en salant ou en faisant sécher ce qui devait l’être. Il ne s’agissait pas d’achats de panique. C’était un mode de vie.

Lorsque la Bourse s’est effondrée en 1929 et que les banques ont gelé le crédit, de nombreuses familles de la classe ouvrière n’avaient tout simplement pas les moyens d’acheter des articles coûteux tels qu’un manteau d’hiver ou un poêle. La solution : la mise de côté. Une cliente choisissait un article et versait un acompte. Elle revenait ensuite chaque semaine pour effectuer un nouveau versement. Jusqu’à ce qu’elle ait remboursé la totalité de sa dette, l’article restait entreposé dans l’arrière-boutique. Aucun intérêt n’était facturé, contrairement au crédit en magasin, qui permettait à un client d’emporter un article chez lui immédiatement.

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